住宅ローン返済中の家を売るには？流れや注意すべきポイントを解説

サもとも安全なのが、貯蓄から差分を補填して完済する方法です。基本的には、自分の預貯金の範囲で支払うのが適切でしょう。貯蓄を充てても完済できない場合は、金融機関から新たに借り入れることになります。金利の負担が増えてしまうため、おすすめの方法とはいえません。

貯蓄から差分を補填するときに気をつけたいのは、諸費用を見落とさないということです。家を売るときには、不動産会社に支払う仲介手数料などの諸費用が発生します。ざっくり言うと、諸費用は売却金額の3.5％ほど。3,000万円で家を売る場合、100万円ほどの諸費用が必要になります。差分と合わせて、諸費用も支払えるか確認するようにしましょう。

家を売って、新たな家を購入する場合、住み替えローンを利用することがあります。住み替えローンとは、完済しきれなかった住宅ローンの残債を上乗せして借り入れるローンのことです。もし、現状より金利が低いローンに組み替えられれば、返済が楽になる可能性があります。

住み替えローンは審査が非常に厳しいという特徴があります。これは、借り入れ金額が大きくなり、返済が滞るリスクが高いためです。住み替えローンを利用するためには、残債分と新居のローンを支払える能力がなくてはいけません。基本的には預貯金から返済することを優先するようにしましょう。

転居等の一般的な理由以外で住宅を手放す必要に迫られた場合、任意売却という手段があります。任意売却とは、金融機関から合意を得て家を売る方法です。任意売却は、どのようなケースでも利用できるわけではありません。「リストラによって返済を続けられなくなった」「離婚によって家を手放すことになった」など、金融機関に相当と認められる理由が必要です。任意売却は競売とは異なるため、売却額が相場より著しく下がることはありません。

住宅ローンの支払いを延滞し、任意売却を利用した場合、「ローンの支払いが滞った」という履歴が残ってしまいます。信用情報に登録されるため、将来的に車や住宅ローン、クレジットカードの契約などができなくなる場合も。延滞になる前に早めに金融機関に相談しましょう。